الرِّبَا · الْغَرَرُ · الْمَيْسِرُ · التَّدْلِيْسُ · الرِّشْوَةُ
Ruang forensik muamalah: pindai setiap akad dengan lima sensor syariah, bedah klausul Paylater baris-per-baris, dan uji selisih margin murabahah melawan bunga bank dengan kalkulator pembanding.
وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا
"Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba." — Fondasi pembeda akad produktif vs pertukaran uang-berbunga.
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً وَاتَّقُوا اللَّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ
"Wahai orang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda..." — Potret riba nasi'ah/jahiliyah: utang membengkak karena debitur tak mampu membayar.
وَلَا تَأْكُلُوا أَمْوَالَكُم بَيْنَكُم بِالْبَاطِلِ
"Dan janganlah kamu memakan harta sesamamu dengan cara yang batil..." — Payung larangan transaksi samar: objek, harga, atau serah terima tak pasti.
إِنَّمَا الْخَمْرُ وَالْمَيْسِرُ وَالْأَنصَابُ وَالْأَزْلَامُ رِجْسٌ مِّنْ عَمَلِ الشَّيْطَانِ فَاجْتَنِبُوهُ
"Sesungguhnya khamar, judi (maysir)... adalah perbuatan keji termasuk perbuatan setan, maka jauhilah..." — Ekonomi zero-sum tanpa nilai tambah nyata.
الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ وَالْبُرُّ بِالْبُرِّ وَالشَّعِيرُ بِالشَّعِيرِ وَالتَّمْرُ بِالتَّمْرِ وَالْمِلْحُ بِالْمِلْحِ مِثْلًا بِمِثْلٍ سَوَاءً بِسَوَاءٍ يَدًا بِيَدٍ
"Emas dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum, sya'ir dengan sya'ir, kurma dengan kurma, garam dengan garam — sama takarannya, sama timbangannya, dan tunai." Dua syarat anti-riba fadhl: setara kadarnya dan serah terima tunai sebelum berpisah.
| Komponen OBE | Isi |
|---|---|
| Sub-CPMK 4 | Mendiagnosis distorsi transaksi (riba, gharar, maysir, tadlis, risywah) dan pengaruh cacat iradah terhadap keabsahan kontrak bisnis. |
| Taksonomi Bloom | C4 — Diagnosis Yuridis: membedakan, mengklasifikasi, dan memvonis status hukum skema transaksi. |
| Metode | Case Method & Diskusi Forensik Transaksi Bermasalah. |
| Penilaian | Laporan Analisis Forensik Kasus Transaksi Cacat Hukum (kelompok) + Kuis HOTS P04. |
| Referensi | Ibnu Rusyd (Bidayat al-Mujtahid), Fatwa MUI No. 1/2004, Fatwa DSN 43/2004 & 157/2024, UU Perbankan Syariah, UU No. 4/2026, UU ITE. |
Setiap istilah kunci dalam modul ini dirujuk dalam bentuk aslinya (Arab) berikut harakatnya, agar mahasiswa mengenal penyebutan yang benar dan siap menelusuri kitab klasik.
| Istilah Arab (berharakat) | Padanan Latin | Makna Ringkas |
|---|---|---|
| الرِّبَا | ribā | Tambahan tanpa imbalan syar'i; secara bahasa az-ziyādah (tambahan) |
| رِبَا النَّسِيْئَةِ | ribā an-nasī'ah | Riba penangguhan — tambahan karena waktu; identik riba jahiliyah |
| رِبَا الْفَضْلِ | ribā al-fadhl | Riba kelebihan — tambahan kadar pada tukar barang ribawi sejenis |
| رِبَا الْجَاهِلِيَّةِ | ribā al-jāhiliyyah | Utang membengkak bila tak mampu bayar saat jatuh tempo |
| رِبَا الْقَرْضِ | ribā al-qardh | Manfaat/prestasi lebih yang disyaratkan pada pinjaman |
| رِبَا الْيَدِ | ribā al-yad | Riba karena tertundanya serah terima di majelis akad |
| الْأُصُوْلُ الرِّبَوِيَّةُ | al-ushūl ar-ribawiyyah | Enam komoditas ribawi: emas, perak, gandum, sya'ir, kurma, garam |
| الْغَرَرُ | al-gharar | Ketidakjelasan objek, harga, atau serah terima |
| الْغَرَرُ الْفَاحِشُ | al-gharar al-fāhisy | Gharar besar — membatalkan akad (ikan di laut, panen belum tumbuh) |
| الْغَرَرُ الْيَسِيْرُ | al-gharar al-yasīr | Gharar ringan — ditolerir (selisih timbangan minor) |
| الْمَيْسِرُ | al-maysir | Perolehan harta mudah lewat untung-untungan; perjudian |
| التَّدْلِيْسُ | at-tadlīs | Menutup aib/cacat barang atau memanipulasi informasi |
| الرِّشْوَةُ | ar-risywah | Suap pelicin transaksi/putusan — haram pemberi, penerima, perantara |
| تَرَاضٍ | tarādhin | Saling rela — syarat sah akad; dirusak oleh tadlis dan gharar |
| التَّدْرِيْجُ فِي التَّشْرِيْعِ | at-tadrīj fī at-tasyrī' | Penetapan hukum bertahap — pola pengharaman riba dalam 4 fase |
| الْإِشَارَةُ | al-isyārah | Fase isyarat halus — QS Ar-Rūm 30:39 |
| التَّوْبِيْخُ | at-tawbīkh | Fase kecaman keras — QS An-Nisā' 160-161 |
| التَّحْرِيْمُ | at-tahrīm | Fase pengharaman eksplisit — QS Āli 'Imrān 130 |
| التَّحْرِيْمُ الْقَطْعِيُّ | at-tahrīm al-qath'ī | Fase pengharaman mutlak + ancaman perang — QS Al-Baqarah 275-281 |
| أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً | adh'āfan mudhā'afah | "Berlipat ganda" — QS Āli 'Imrān 130 |
| رِجْسٌ مِنْ عَمَلِ الشَّيْطَانِ | rijsun min 'amal asy-syaythān | "Perbuatan keji termasuk perbuatan setan" — QS Al-Mā'idah 5:90 |
| إِجْمَاعُ الْعُلَمَاءِ | ijmā' al-'ulamā' | Kesepakatan ulama — dasar haramnya fadhl & nasi'ah (Ibnu Qudamah) |
| الْغُنْمُ بِالْغُرْمِ | al-ghunm bi al-ghurm | "Untung menyertai risiko/beban" — kaidah anti-riba |
| الْخَرَاجُ بِالضَّمَانِ | al-kharāj bi adh-dhamān | "Hasil menyertai tanggung jawab" — pasangan kaidah sebelumnya |
| التَّعْوِيْضُ | at-ta'wīdh | Ganti rugi riil (Fatwa DSN 43/2004) — bukan pendapatan bank |
| التَّعْزِيْرُ | at-ta'zīr | Denda/tindakan korektif — disalurkan sosial, bukan keuntungan bank |
Huruf ض (dhād), غ (ghain), dan ق (qāf) dilafalkan dari rongga tenggorokan/tekak — berbeda dari huruf lam bahasa. Membaca istilah dengan harakat yang benar adalah bentuk penghormatan pada sumber primer fikih Islam.
Riba (az-ziyādah) = tambahan tanpa imbalan syar'i. Mayoritas ulama membagi dua induk besar (Ibnu Qudamah, Al-Mughni), dengan varian qardh, yad, dan jahiliyah sebagai cabangnya.
Tambahan sebagai kompensasi penangguhan waktu. Dari nasa'a (menunda). Termasuk riba jahiliyah/qardh: debitur tak mampu bayar saat jatuh tempo ? utang ditambah, tempo diperpanjang, berlipat ganda (QS 3:130).
Contoh: pinjam Rp500.000, syarat kembali Rp600.000 bulan depan. Bunga bank konvensional = riba nasi'ah (Fatwa MUI No. 1/2004).
Dalil khusus: khutbah Wada' — seluruh riba jahiliyah dibatalkan (HR Muslim 1218, dari Jabir):
«وَإِنَّ رِبَا الْجَاهِلِيَّةِ مَوْضُوْعٌ، وَأَوَّلُ رِبًا أَضَعُ رِبَا عَبَّاسِ بْنِ عَبْدِ الْمُطَّلِبِ»
Tambahan kadar pada tukar-menukar barang sejenis dari 6 komoditas ribawi (emas, perak, gandum, sya'ir, kurma, garam). Varian: riba yad (serah terima tertunda).
Contoh: tukar 10 g emas lama + Rp500 ribu dengan 10 g emas baru. Syarat selamat: (1) kadar SAMA, (2) tunai di majelis (yadan bi yad).
Dalil khusus: hadis 6 komoditas (HR Muslim 1587). Hikmah: menutup pintu menuju nasi'ah:
«الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ وَالْفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ وَالْبُرُّ بِالْبُرِّ وَالشَّعِيْرُ بِالشَّعِيْرِ وَالتَّمْرُ بِالتَّمْرِ وَالْمِلْحُ بِالْمِلْحِ مِثْلًا بِمِثْلٍ سَوَاءً بِسَوَاءٍ يَدًا بِيَدٍ»
| Unsur Uji | Riba Nasi'ah | Riba Fadhl |
|---|---|---|
| Pemicu | Waktu (penangguhan) | Kadar (ketaksetaraan takaran/timbangan) |
| Medan utama | Utang-piutang & jual beli tempo | Barter komoditas ribawi sejenis |
| Contoh modern | Bunga KPR, bunga kartu kredit, denda berbunga | Tukar tambah emas beda kadar; forex non-tunai sejenis |
| Akal sehat | "Untung muncul tanpa risiko" (al-ghunm bi al-ghurm dilanggar) | "Sama ditukar tak sama" — kerakusan terselubung |
Pengharaman riba tidak turun sekali jadi, melainkan bertahap (tadrīj at-tasyrī') selama kurun wahyu Makkah hingga Madinah. Pola ini lazim disebut tadarruj at-tasyrī' — syariat mengubah kebiasaan ekonomi yang mendarah-daging secara mengena dan proporsional, bukan dengan kejutan yang mematahkan.
وَمَا آتَيْتُمْ مِّنْ رِّبًا لِّيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِندَ اللَّهِ ۖ وَمَا آتَيْتُم مِّن زَكَاةٍ تُرِيدُونَ وَجْهَ اللَّهِ فَأُوْلَئِكَ هُمُ الْمُضْعِفُونَ
Isyarat halus — belum memvonis.
وَأَخْذِهِمُ الرِّبَا وَقَدْ نُهُوْا عَنْهُ وَأَكْلِهِمْ أَمْوَالَ النَّاسِ بِالْبَاطِلِ ۚ وَأَعْتَدْنَا لِلْكَافِرِيْنَ مِنْهُمْ عَذَابًا أَلِيْمًا
Kecaman keras bagi Bani Israil.
يَا أَيُّهَا الَّذِيْنَ آمَنُوْا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً ۖ وَاتَّقُوا اللَّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُوْنَ
Pengharaman eksplisit — adh'afan mudha'afah.
الَّذِيْنَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُوْمُوْنَ إِلَّا كَمَا يَقُوْمُ الَّذِيْ يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ۚ وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا
Firman Penutup:
يَا أَيُّهَا الَّذِيْنَ آمَنُوْا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوْا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِيْنَ ۞ فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوْا فَأْذَنُوْا بِحَرْبٍ مِّنَ اللَّهِ وَرَسُوْلِهِ ۖ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُؤُوْسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُوْنَ وَلَا تُظْلَمُوْنَ
Pengharaman mutlak + ancaman perang.
إِنَّ رِبَا الْجَاهِلِيَّةِ مَوْضُوْعٌ، وَأَوَّلُ رِبًا أَضَعُ رِبَا عَبَّاسِ بْنِ عَبْدِ الْمُطَّلِبِ
HR Muslim 1218 — khutbah Wada'.
اجْتَنِبُوْا السَّبْعَ الْمُوْبِقَاتِ ... وَأَكْلُ الرِّبَا وَأَكْلُ مَالِ الْيَتِيْمِ ...
Muttafaq 'alaih — sabda Nabi tentang 7 dosa yang membinasakan.
الرِّبَا ثَلَاثَةٌ وَسَبْعُوْنَ بَابًا، أَدْنَاهَا مِثْلُ أَنْ يَنْكِحَ الرَّجُلُ أُمَّهُ
HR al-Hakim, dishahihkan al-Albani — 73 pintu riba.
لَعَنَ رَسُوْلُ اللَّهِ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ آكِلَ الرِّبَا وَمُوْكِلَهُ وَكَاتِبَهُ وَشَاهِدَيْهِ وَقَالَ: هُمْ سَوَاءٌ
HR Muslim — laknat pemakan, pemberi, penulis, dan saksi riba.
وَمَا آتَيْتُمْ مِّنْ رِّبًا لِّيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِندَ اللَّهِ
وَأَخْذِهِمُ الرِّبَا وَقَدْ نُهُوْا عَنْهُ
لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً
فَأْذَنُوْا بِحَرْبٍ مِّنَ اللَّهِ وَرَسُوْلِهٖ
Beberapa titik perbedaan pandangan yang relevan dengan sejarah pengharaman riba dan penerapannya — dikutip sebagai bahan diskusi, bukan untuk memutuskan ijma'.
| Topik Ikhtilaf | Pendapat Klasik | Diskusi Relevan |
|---|---|---|
| Nasi'ah vs Fadhl | Jumhur (Ibnu Qudamah, Al-Mughni): keduanya haram atas ijma' ulama | Ada penafsiran awal yang melemahkan fadhl ("tidak ada riba kecuali pada nasi'ah"); jumhur menempatkannya sebagai penegasan nasi'ah yang paling parah, bukan peniadaan fadhl |
| Sifat ancaman | Ancaman perang khusus termuat pada fase terakhir (2:278-279) | Sebagian pembaharu menilai ancaman itu kontekstual pada sisa riba jahiliyah; lainnya memandangnya sebagai ancaman absolut yang tetap berlaku |
| Bunga bank modern | Fatwa MUI No. 1/2004: bunga bank = riba nasi'ah, haram; pengecualian hanya dharurat/hajat bila tak ada LKS terjangkau | Diskusi kelas: apa batasan dharurat? Sejauh mana fatwa mengikat (UU Perbankan Syariah merujuk fatwa DSN)? |
| Denda keterlambatan | Fatwa DSN 43/2004: ta'widh (ganti rugi riil) boleh; denda ta'zir harus disalurkan sosial, bukan pendapatan lembaga | Praktik lapangan: banyak lembaga menarik denda sebagai pendapatan — murni pelanggaran fatwa atau bentuk ikhtilaf implementasi? |
Pola tadrīj memperlihatkan metodologi syariat: mengunci akidah dulu, lalu mengganti kebiasaan ekonomi secara bertahap. Perhatikan pula bahwa fase 4 memuat hikmah ganda: ancaman paling keras (perang) sekaligus pintu taubat (pokok bagimu). Diskusikan: strategi apa yang relevan hari ini untuk "menurunkan" masyarakat dari ketergantungan bunga — dan bagaimana Anda menyikapi ikhtilaf di atas dengan adab khilaf (menerima perbedaan, mengikuti keputusan otoritas fatwa yang berlaku).
Gharar = ketidakjelasan objek/harga/serah terima (Hanafi: "akibatnya tak pasti"; Ibnu Hazm: "pembeli tak tahu apa yang dibeli"). Maysir = perolehan harta mudah lewat untung-untungan, ekonomi zero-sum tanpa nilai tambah.
| Kategori | Status | Contoh |
|---|---|---|
| Gharar Fahisy (besar) · الْغَرَرُ الْفَاحِشُ | BATAL | Ikan masih di laut, panen belum tumbuh, rumah belum jelas sertifikatnya |
| Gharar Yasir (ringan) · الْغَرَرُ الْيَسِيْرُ | SAH | Selisih timbangan minor, buah segar ternyata ada yang rusak sebagian |
| Maysir | HARAM | Judi, taruhan, spekulasi murni, skema "deposit lalu dapat imbal pasti" tanpa usaha riil |
| Solusi syariah | SAH | Akad Salam (pesan-lunas di muka, spesifikasi rinci) & Istishna' (manufaktur bertahap) — ketidakpastian dikunci lewat spesifikasi |
Tiga pertanyaan saring sebelum akad: (1) Apakah objeknya jelas wujud & miliknya? (2) Apakah harga & cara bayar pasti? (3) Apakah serah terima mampu dilaksanakan? Satu jawaban "tidak" = bendera merah.
Dua pertanyaan saring: (1) Apakah keuntungan saya = kerugian orang lain tanpa nilai baru tercipta? (2) Apakah imbal hasil dijanjikan pasti dari aktivitas yang risikonya tidak saya tanggung? Satu jawaban "ya" = bendera merah.
| Instrumen | Isi Relevan P04 | Posisi |
|---|---|---|
| Fatwa MUI No. 1/2004 | Bunga bank = riba nasi'ah; haram via bank/asuransi/pasar modal/pegadaian/koperasi/individu; kecuali dharurat bila tak ada LKS terjangkau | HARAM |
| UU Perbankan Syariah | "Prinsip syariah" = fatwa DSN ? fatwa mengikat secara hukum positif | MENGIKAT |
| Fatwa DSN 43/2004 (Ta'widh) | Ganti rugi riil boleh; denda keterlambatan bukan pendapatan bank (disalurkan sosial) — pembeda denda syariah vs bunga | SYARAT |
| Fatwa DSN 157/2024 | Pelindungan aset investor — pisau bedah skema investasi | RUJUKAN |
| Fatwa DSN 162/2025–166/2026 | Ultra mikro, ETF emas, bulion — fikih merespons produk baru | RUJUKAN |
| UU No. 4/2026 (revisi UU P2SK) | Perluasan wewenang OJK; Satgas PASTI lintas lembaga (OJK–Komdigi–Polri–BSSN) | MENGIKAT |
| UU ITE | Jerat penipuan investasi/pinjol daring: impersonation, penyebaran data pribadi | MENGIKAT |
Polemik viral Maret 2025: "bank syariah lebih haram". Jawaban Majelis Tarjih: murabahah = jual beli barang riil (uang→barang→uang), bukan uang-vs-uang; diawasi DPS bersertifikat DSN. Tugas: susun argumen 3 lapis (nash ? fatwa ? regulasi) membela atau mengkritik satu produk bank syariah pilihan kelompok.
Menawarkan "investasi" berbasis perekrutan member-get-member. Keuntungan dibayar dari setoran anggota baru, bukan usaha riil.
Vonis forensik: MAYSIR · الْمَيْسِرُ GHARAR · الْغَرَرُ — zero-sum, objek usaha tak jelas, imbal "pasti" tanpa risiko proporsional.
Setor dana untuk "tugas" like/share dengan iming-iming pendapatan harian + komisi perekrutan.
Vonis forensik: MAYSIR TADLIS — klaim "monetisasi" menutupi fakta tak ada nilai ekonomi riil.
Pedagang meminjam Rp1 juta, kembali Rp1,2 juta dalam 20 hari; bila telat, tambahan harian berjalan terus. Tanpa dokumen, hanya catatan bandar.
Vonis forensik: RIBA NASI'AH — replika persis riba jahiliyah ("tambah bila tak mampu bayar"), versi analog dari pinjol ilegal digital.
Lapor ke Kontak OJK 157; cek legalitas sebelum setor dana; jangan percaya imbal pasti + cepat + tanpa risiko. Q1 2026: 953 entitas dihentikan; Rp169 M dana korban dikembalikan via 19 bank.
Tugas kelompok: pilih satu kasus, susun nota forensik 1 halaman (fakta ? unsur terlarang ? pasal/fatwa ? rekomendasi).
Margin disepakati di muka dan tetap; denda keterlambatan (ta'zir) bukan pendapatan bank (Fatwa DSN 43/2004).
Bunga berjalan mengikuti waktu & sisa utang; keterlambatan melipatgandakan beban (QS 3:130).
يَا أَيُّهَا الَّذِيْنَ آمَنُوْا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً
Centang setiap klausul yang Anda temukan di syarat & ketentuan aplikasi. Skor risiko dihitung otomatis.
Tulis satu transaksi di sekitarmu (keluarga/pasar/kampus) yang lolos uji 5 sensor — dan satu yang gagal. Apa unsur tepatnya yang membuatnya gagal?
Bandingkan struk/klausul satu aplikasi Paylater yang kamu pakai dengan hasil X-Ray Stasiun 5. Berapa skormu? Apa yang akan kamu ubah dari perilakumu?
Jika tetanggamu terjerat rentenir pasar, rancang 3 langkah penyelamatan berbasis akad syariah (qardh hasan, murabahah mikro, takaful) + jalur lapor Satgas PASTI.
| Aspek Penilaian Kelompok | Bobot | Kriteria Unggul |
|---|---|---|
| Ketepatan vonis unsur (riba/gharar/maysir/tadlis) | 35% | Unsur disebut tepat + dalil/fatwa dikutip akurat |
| Kedalaman bedah klausul & angka simulator | 30% | Minimal 4 klausul dibedah + skenario macet dihitung |
| Solusi syariah yang ditawarkan | 25% | Alternatif akad konkret + rujukan regulasi |
| Presentasi & kerja tim | 10% | Padat, jujur pada data, tepat waktu |
Centang indikator materi yang benar-benar telah Anda kuasai secara mandiri. Skor kesiapan live otomatis tersinkronisasi ke Google Sheets dosen pengampu (sheet Kesiapan_Kuis).
BELUM SIAP — kuasai dulu stasiun forensik yang belum dicentang.
Tuliskan refleksi kritis dan komitmen integritas Anda dalam mendeteksi dan menjauhi praktik Riba, Gharar, Maysir, dan Tadlis di era digital:
Timer 10 menit · opsi diacak · nilai tervalidasi server · sertifikat QR.
Review laporan analisis transaksi terlarang buatan rekan sejawat menggunakan rubrik 5 dimensi OBE institusional. Unduh bukti sebagai portofolio LMS Moodle.
Memuat draft...
Belum ada submission.